Açık bankacılık, bankaların müşterilerinin finansal verilerini güvenli bir şekilde paylaşmasını ve Finstant gibi hizmet sağlayıcılarının bu verilere erişimini sağlayan bir yöntemdir. Bu yöntem genel itibarıyla finansal sektörde dijital dönüşümün bir sonucu olarak ortaya çıkmıştır. Açık bankacılık nedir diye merak edenler için müşterilerin banka hesap bilgilerini, işlem geçmişlerini, ödemelerini ve diğer finansal verilerini izin verdikleri takdirde çeşitli finansal hizmet sağlayıcılarla paylaşabilmelerine olanak tanır. Literatürde open banking olarak da bilinen bu yöntemin aşağıdaki gibi avantajları vardır:
• Açık bankacılık müşterilere daha iyi hizmetler sunma potansiyeli sağlamaktadır. Müşteriler bankaların sunduğu hizmetlerin ötesinde Fintast gibi uygulamalar aracılığıyla çok daha yenilikçi çözümler elde edebilir.
• Open banking müşterilere daha kişiselleştirilmiş bir finans deneyimi sunar. Finansal verilerin paylaşılması üçüncü taraf hizmet sağlayıcıların müşterilerin finansal durumunu daha iyi anlamalarını sağlar. Bu da müşterilere ihtiyaçlarına uygun önerilerde bulunarak bütçe yönetimi, yatırım seçenekleri ve benzeri konularda daha iyi karar almalarına yardım eder.
• Açık bankacılık nedir sorusunun bir yanıtı da finansal verilerin farklı kaynaklardan entegre bir şekilde toplanmasıdır. Böylece müşteriler farklı banka hesaplarını, kredi kartlarını, yatırım hesaplarını ve diğer finansal varlıklarını tek bir yerden izleyerek yönetebilir.
• Açık bankacılık finansal sektörde rekabeti artırır ve inovasyonu teşvik eder. Finansal hizmet sağlayıcıları müşterilerinin ihtiyaçlarına daha iyi yanıt vermek için yeni ürünler ve hizmetler geliştirmek zorunda kalır.
Tüm bunlar açık bankacılık avantajları olarak da bilinen faktörlerdir. Sistemin çok daha fazla avantajı ve ayrıcalığı olsa da genel itibarıyla yukarıdaki listede yer alan faktörler dikkat çekiyor. Dijital dönüşüm kapsamında bankacılık alanında atılan inovatif adımların sonucunda doğan açık bankacılık uzun yıllar daha bankacılık alanındaki yeniliklerin öncüsü olacak gibi duruyor.
Açık Bankacılığın Müşterilere Sağladığı Avantajlar
Açık bankacılık nedir sorusunun ardından gelen bir soru da açık bankacılık avantajları oluyor. Fakat bu avantajlar doğrudan müşterilere yönelik olduğu için dikkat çekiyor. Açık bankacılığın müşterilere sağladığı avantajlar son derece çeşitlidir. Bu yenilikçi yaklaşım, finansal hizmetlerin müşteriler için daha kullanıcı odaklı, pratik ve kişiselleştirilmiş hale gelmesini sağlar. Bu noktada ilk avantajın yenilikçi finansal çözümler olduğu söylenebilir. Açık bankacılık müşterilerin bankaların sunduğu hizmetlerin çok daha ötesinde seçenekler ve çözümler elde etmesini sağlar.
Bunun yanı sıra açık bankacılı müşterilerin yaptığı tüm finansal işlemlerin ve verilerinin güvenli bir biçimde paylaşılabilmesine olanak tanır. Veri güvenliği güçlü kimlik doğrulama ve şifreleme yöntemleriyle sağlanır. Buna ek olarak müşterilerin finansal işlemleri ve verileri üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmasına da olanak tanınır. Müşteriler hangi finansal verileri paylaşacaklarını belirleyebilir ve istediklerinde paylaşımı durdurarak erişimi kısıtlayabilir. Açık bankacılık teknolojileri kullanıcılara daha hızlı ve kolay işlemler yapma fırsatı da sunar.
Açık bankacılık tüm bunlara ek olarak müşterilere finansal eğitim ve bilinç konusunda da yardımcı olur. Yani açık bankacılığın aslında finansal okuryazarlık konusunda da etkileri olduğu söylenebilir. Finstant gibi hizmet sağlayıcılar müşterilere finansal okuryazarlık konusunda rehberlik etmekle birlikte bireysel hedeflerine ulaşmaları konusunda da destek sunar. Bu da müşterilerin daha bilinçli olmalarını ve daha sağlıklı kararlar alabilmelerini sağlar. Genel itibarıyla open banking finansal sektörde müşterilere çok büyük avantajlar sunan yaklaşımlardan yalnızca birisidir. Daha yenilikçi hizmetler, kişiselleştirilmiş finansal deneyim, entegre varlık yönetimi, rekabet ve inovasyon, veri güvenliği, hızlı ve kolay işlemler, finansal eğitim ve finansal okuryazarlık gibi faktörler açık bankacılığın müşteriler için sağladığı avantajlardan sadece bazılarıdır.
Açık Bankacılık Güvenilir mi?
Açık bankacılık avantajları son dönemde sıkça gündeme gelmeye ve farklı kişiler tarafından da kullanılmaya devam ediyor. Bu kapsamda sıkça konuşulan konulardan birisi açık bankacılık faydaları olsa da sistemin güvenilir olup olmadığıyla ilgili de soru işaretleri sürüyor. Açık bankacılık sistemiyle ilgili güvenliği sağlamak adına alınabilecek bazı önlemler ve doğrudan sistemin sunduğu güvenlik aşağıdaki şekilde tarif edilebilir:
• Açık bankacılık sistemlerinde müşteriler kimliklerinin doğrulanabilmesi için güçlü kimlik doğrulama yöntemleri kullanılır. Bu noktada parola, PIN, yüz tanıma ya da parmak izi tercih edilir.
• Müşterilerin finansal verileri paylaşılmadan önce şifrelenir. Böylece verilerin güvenli bir şekilde iletilmesi sağlanarak yetkisiz erişime karşı önlem alınır.
• Açık bankacılıkta müşteriler hangi finansal verilerin paylaşılacağını ve hangi hizmet sağlayıcıların erişebileceğini kendisi belirleyebilir. Müşterilerin veri paylaşımı üzerinde tam kontrol sahibi olması güvenliklerini artırır. Açık bankacılık çözümleri de bu konuda güvenilirliği kanıtlar niteliktedir.
• Open banking sisteminde bankalarla güvenli bir biçimde iletişim kurabilmek için API’lar kullanılır. Bu da güvenliği sağlayarak yetkisiz erişim riskini minimize eder.
• Açık bankacılık platformları düzenli olarak güvenlik ve stres testlerine tabi tutularak saldırı simülasyonlarından geçer. Bu önlem güvenlik açıklarının tespit edilmesi ve giderilmesi için son derece önemlidir.
Tüm bu önlem ve denetimler açık bankacılık teknolojileri özelinde güvenliği hat safhaya çıkarabilmek adına alınır. Bunun yanı sıra kullanıcılar da güvenliklerini bu önlemlere rağmen artırmak için şifrelerini güçlü ve benzersiz tutmalıdır. Aynı zamanda olası risklere karşı belirli dönemlerde şifreleri değiştirmek de önemli olabilir. Açık bankacılık sistemleri denince akla ilk gelen Finstant, Türkiye’nin en büyük firmalarıyla da iş birliği içerisinde çalıştığı için hem güvenliği hem de profesyonelliği hat safhadadır.
