API (Application Programming Interface) Türkçe’ye, Uygulama Programlama Arayüzü olarak çevrilir. API, bir uygulamanın diğer bir uygulama ile iletişim kurmasını sağlayan aracı bir programdır.
Bankacılıkta API kullanımı ise bankaların bankacılık işlemlerini API sistemini kullanarak dış ortamlara açması ile gerçekleşir. API bankacılığı ile işletmeler farklı uygulamalar üzerinden de bankacılık servislerine kolaylıkla ulaşabilir.
Bankalar mobil şube, XTM, ATM ya da internet şubesi benzeri hizmetleri ile müşterilerine ulaşabildiği gibi API ın sunduğu alternatif mobil uygulamalarla da müşterilerine hizmet sunabilir. Böylece API kullanımı müşterilerin sunulan hizmetlerden esnek bir biçimde faydalanmalarına olanak tanır. “API bankacılığı nedir?” ve “API teknolojisi ile neler yapılır?” sorularının yanıtları temel olarak bu şekilde verilebilir.
Açık Bankacılık API
Geleneksel bankacılık sistemi içerisinde yapılan harcamalar, ödemeler, yapılan finansal işlemler müşterinin kayıtlı olduğu banka tarafından takip edilir. API kullanımı sayesinde açık bankacılık uygulamaları ile müşteriye ait her tür bilgi ve işlem, müşterinin onaylaması ile, üçüncü taraflara açık hâle getirilir.
Açık bankacılık API sayesinde farklı uygulamalar arasında bağlantı sağlanarak farklı ürünler kullanıcıların hizmetine kolaylıkla sunulabilir. Açık bankacılık API üzerinden rekabetçi fiyatlandırmalar, finansal tavsiye, müşterinin beklentisine uygun hizmet ve ürünlere kolaylıkla ulaşmanın yanı sıra müşteriye ait finansal verilerin tamamı tek ortamda toplanıp kolaylıkla yönetilebilir.
Bankacılık sektöründe API kullanımı sayesinde bankalar, müşterilerinin izni ile, müşterilerine ait finansal bilgileri fintech uygulamaları ile üçüncü tarafların erişimine açabilir. Böylece açık bankacılık API yöntemi üzerinden yeni hizmetler sağlanır ve bu yeni hizmetler ve ürünler fintech’ler ile kolaylıkla dış ortamlarda paylaşılabilir. Bu tür verilerin paylaşımı güvenli bir biçimde gerçekleştiği için de müşteriler finansal risk altına girmez.
Açık bankacılık API; ödeme başlatma ve hesap bilgi servisleri olmak üzere iki temel hizmet sunan bir sistem üzerine kuruludur.
Fintechler, hesap bilgi servisi üzerinden üçüncü parti uygulamaların müşterilerinin banka hesaplarına erişmesini sağlayabilir. Açık bankacılık API uygulaması ile hem banka hem müşteri finansal faaliyetlerini daha hızlı ve etkin kılar.
API Bankacılığı ile Neler Yapılabilir?
“API bankacılığı ile neler yapılabilir ve avantajları nelerdir” diye düşünüyor olabilirsiniz. API bankacılığı ile tek bir mobil uygulama üzerinden banka ve e-posta hesapları bir arada kullanılarak tüm bankacılık işlemleri kolaylıkla takip edilebilir, görüntülenebilir ve raporlanabilir. Ayrıca API bankacılığı ile kolaylıkla EFT gerçekleştirilebilir ve havale yapılabilir.
API bankacılığı kullanılarak yapılacak işlemler kısaca şu şekilde sıralanabilir:
● Erişimin kolay ve güvenli bir şekilde sağlanması: İşletmeler, tüm pos ve banka hesaplarına mobil uygulama üzerinden bir arada ulaşabilir. Güvenli bir şekilde takip edebilir, raporlayabilir, görüntüleyebilir ve EFT/Havale yapabilir.
● Bankacılık işlemlerinin kolay bir şekilde yapılması: API bankacılığı için kullanılan arayüzün sade, anlaşılır ve etkin olması kullanımı ve erişimi kolaylaştırır. Bu sayede kullanıcı tüm hesaplarını tek bir alanda rahatça idare edebilir.
● Zamandan tasarruf sağlar: Bu sistem sayesinde müşteri tüm verilerine aynı anda erişebildiği için farklı hesaplardan ve uygulamalarda arasında gezinerek, giriş/çıkış yaparak zaman kaybetmeden tüm işlemlerini tek seferde yaparak zamandan tasarruf etmiş olur.
● Güvenlik sağlar: API bankacılığı kullanan müşteriler kendilerine özel şifreleri ile hesaplarına giriş yaptıkları için bankacılık işlemlerini güvenli bir şekilde yapabilirler ve yaptıkları işlemleri bankalarına kontrol ederek raporlayabilirler.
● Raporlama sağlar: İşletmeler API bankacılığını kullanarak anlık raporlama yöntemi ile döviz hesapları ve pos ile ilgili finansal hesaplarının güncel durumlarına yönelik anlık bilgileri öğrenebilirler.
Türkiye’de Açık Bankacılık API Kullanımı
Dünyada bankacılık uygulamaları da iletişim ve internet teknolojilerini yaygın olarak kullanmaya başlamıştır. Açık bankacılık API uygulaması da bunlardan biridir. Açık bankacılık API uygulamaları Türkiye’de de kullanım alanları bulmaya başlamaktadır.
Türkiye banka API en yaygın olarak hesap hareketleri, hesap bilgileri, bakiye bilgisi gibi yaygın olarak kullanılan bankacılık işlemlerinin tek bir uygulama üzerinden takibi şeklinde kullanılıyor. Özellikle birden çok bankada hesabı olan işletmeler için açık bankacılık API kullanmak muhasebe ve nakit yönetimi işlemleri açısında önemli bir kolaylık sağlamakta. Hatta işletmeler birden çok banka ile çalıştıkları için nakit akışı düzenliliğinin sağlanması için bu tür uygulamalar, genellikle bankalar tarafından müşterilerine özel olarak tavsiye ediliyor.
Açık bankacılık API hizmeti, işletmelere belli bir ücret karşılığında sunulan bir hizmettir. Ağırlıklı olarak da kurumsal müşteriler tarafından tercih edilmektedir. Ancak gelecekte birden fazla bankada hesabı olan bireysel müşterilerinde açık bankacılık API kullanacağı beklenmektedir.
