Bankacılık Sektöründe Kullanılan Teknolojiler Nelerdir?
Teknoloji dünyasındaki hızlı değişimler, neredeyse bütün sektörlerde büyük bir değişim ve dönüşüm süreci başlatmıştır. Bankacılık da teknolojik gelişmelerin son derece hızlı bir şekilde benimsendiği sektörlerin başında yer almaktadır. Dijitalleşmenin bankacılık üzerindeki etkileri oldukça pratik hizmetler, güvenli altyapılar, işlem çeşitliliği ve bunun gibi sayısız avantaj şeklinde ortaya çıkmaktadır. Bankalar, müşterilerine daha iyi hizmetler sunmak ve ilgili süreçleri optimize etmek için teknolojik yenilikleri hızla uygulamaya koyar. Bu yenilikler arasında yapay zekâ, blockchain teknolojisi ve mobil bankacılık gibi reform niteliğinde gelişmeler yer alır. Bankacılık sektöründe kullanılan teknolojiler müşteri ile banka arasındaki ilişkiyi oldukça pratik hale getirebilir. Şubeye gitme ya da ATM kullanma gibi geleneksel yöntemleri ortadan kaldırarak, her yerden çevrimiçi işlem yapılabilmesine olanak tanır. Bu avantajlarla birlikte oluşturulan güvenlik protokolleri ve altyapı önlemleri, veri gizliliğini koruma noktasında oldukça başarılı sonuçlar ortaya koyar.
Yapay Zeka ve Blockchain
Yapay zeka bankacılık sektöründe müşterilere daha hızlı ve doğru hizmet sunulmasını sağlayan temel teknolojilerden biri olarak göze çarpar. Bilgisayar sistemlerinin öğrenme, tahminde bulunma ve karar verme yeteneklerini simüle etmesi olarak tanımlanabilir. Bu teknoloji, bankacılık sektöründe, müşterilerin ihtiyaçlarını belirleyerek özel hizmetler sunmaya yardımcı olur. Bankaların yapay zekâ kullanımı, müşteri taleplerine karşılık vermek, çeşitli öneriler sunmak ve olası dolandırıcılık girişimlerini önlemek gibi son derece önemli konularda gereklilik arz eder. Bankalar, yapay zekâ algoritmaları kullanarak, müşterilerinin hesap hareketlerini ve işlem geçmişlerini izleyebilir ve böylece şüpheli işlemleri daha hızlı bir şekilde tespit edebilir. Bunun yanı sıra çevrimiçi destek algoritmaları, yapay zekâ yardımı ile müşteri tercihlerini analiz ederek kişiselleştirilmiş öneriler sunabilir. Ayrıca yapay zekâ algoritmaları, bankaların veri analizi yapmalarını daha kolay hale getirir. Müşteri hareketlerinin izlenmesi ve analiz edilmesi sonucu öneri iyileştirmeleri yaparak memnuniyet seviyesini artırabilir.
Blockchain teknolojisi ise bankacılık sektöründe kullanılan bir diğer önemli teknoloji olarak dikkat çeker. Birçok kullanıcı tarafından kripto para birimleri ile ilişkilendirilen bu teknoloji, aynı zamanda finansal işlemlerin güvenliği, takibi ve doğrulanması için de kullanılabilir. Bankalar bu teknolojiyi finansal işlemlerin doğrulanması ve takibi amacıyla tercih edebilir. Özellikle uluslararası para transferlerinde kullanılan ‘’Swift’’ sistemi, blockchain ile daha güvenli ve hızlı bir hale gelir. Ayrıca, bankaların müşteri bilgilerini doğrulama noktasında oldukça faydalı bir performans sunan blockchain, muhtemel dolandırıcılık faaliyetlerinin önlenmesini sağlayabilir. Bunun yanı sıra bankaların veri yönetimini kolaylaştırmaya da yardımcı olur. Bankalar, müşterilerin finansal işlemleriyle ilgili bilgileri bloklar halinde saklayabilir ve bu sayede veri kaybı gibi riskler azalabilir.
Robotik Süreç Otomasyonu (RPA) ve Nesnelerin İnterneti (IoT)
Robotik süreç otomasyonu, yeni nesil bankacılık sektöründe iş akışının otomatikleştirilmesi için kullanılan bir teknoloji olarak tanımlanabilir. Bu sistemde, rutin olarak tekrarlayan işlemler otomatik hale gelerek iş süreçleri hızlanır ve insan kaynaklı hatalar da azalabilir. Bankacılık sektöründe, RPA teknolojisi hesap açma, kredi başvuru işlemleri, ödeme işlemleri, fatura işlemleri ve müşteri hizmetleri gibi birçok işlemde kullanılır. Örneğin, bir müşterinin kredi başvurusu yapması durumunda, banka personeli tarafından bir dizi işlem yapılması gerekir. Bu işlemler arasında müşterinin kimlik doğrulaması, kredi geçmişi kontrolü ve kredi onayı gibi bilgiler yer alır. RPA teknolojisi, bu süreci otomatik hale getirerek banka personelinin zamanını ve işgücünü daha verimli bir şekilde kullanmasına olanak tanır. Ayrıca müşterilere pratik hizmetler sunarak memnuniyeti artırabilir. Bunun yanı sıra bankaların müşterilerle olan iletişimlerinde de önemli bir rol oynayan bu teknoloji, bakiye veya ödeme hatırlatması gibi uygulamalarda kullanılabilir.
Nesnelerin interneti (IoT), bankacılık sektöründe müşterilerin daha iyi hizmet almasını ve operasyonların daha verimli hale gelmesini sağlamak için kullanılır. Temel olarak internete bağlı cihazların birbirleriyle iletişim kurması ve veri paylaşması olarak tanımlanabilir. Dijital bankacılık kapsamında IoT uygulamaları genellikle finansal işlemler için tercih edilir. Ayrıca, bankaların müşterileri hakkında daha fazla veri toplamasına da olanak tanır. Örneğin bir müşterinin konum bilgilerini kullanarak ya da harcama alışkanlıklarını analiz ederek, kapsamlı veriler elde edilir ve bu veriler müşteri deneyimini geliştirmek için kullanılır. Bunun yanı sıra, IoT teknolojisi bankaların operasyonlarını daha verimli hale getirmelerine yardımcı olabilir. Örneğin, ATM'ler ve diğer bankacılık cihazları IoT teknolojisiyle donatılabilir ve bu cihazların bakımı ve onarım işlemleri uzaktan yapılabilir. Bu sayede, bankalar daha az personel kullanarak daha fazla cihazı yönetebilirler.
Mobil Bankacılık ve Open Banking (Açık Bankacılık)
İnternet bankacılığında online işlemlerin en büyük atılımlarından biri olan mobil bankacılık, kişilerin yaygın olarak kullandığı işlemlerin kolay bir şekilde çözüme ulaşmasını sağlar. Bu teknoloji sayesinde kullanıcılar hesaplarına, kredi kartı bilgilerine, fatura ödemelerine, para transferlerine ve bunun gibi diğer finansal işlemlere mobil cihazlardan ulaşabilir. Ayrıca bu işlemler dünyanın her yerinden tüm zaman dilimlerinde gerçekleştirilebilir.
Açık bankacılık (Open Banking) ise, müşterilerin finansal verilerinin farklı finansal kurumlarla paylaşılmasına olanak tanıyan bir yapı olarak tanımlanabilir. Bu sayede kullanıcıların çeşitli hizmetlere erişmeleri daha kolay hale gelir. Ayrıca, açık bankacılık sayesinde bankaların kullanıcı verilerine erişimi sağlanır ve bu veriler kullanılarak müşterilere daha kişiselleştirilmiş hizmetler sunulabilir. Açık bankacılık, finansal verilerin güvenliği açısından da oldukça önem arz eder. Bu nedenle, açık bankacılık uygulamaları genellikle yetkili kurumlar tarafından denetlenir ve finansal kurumlar arasında güvenli bir veri paylaşımı sağlayacak teknolojiler kullanılır.
