Günümüz teknolojisinin dijital alanda git gide gelişmesi, kullanımı kolay pratik uygulamaları beraberinde getirmektedir. Finance and technology (finans ve teknoloji) kelimelerinden ortaya çıkan Fintech de bunlardan biridir.
Peki fintech nedir ve hangi detayları içerir?
Fintech, finans sektöründe teknolojiden yararlanılarak geliştirilen ürün, hizmet veya çözümlere denir. Fintechler finansal işlemlerin çok daha hızlı ve kolay bir şekilde halledilmesini mümkün kılar.
Fintech’in Finans Dünyasına Etkisi
Geleneksel finans hizmet ve süreçlerinin teknolojik açıdan daha gelişmiş hali olan fintechler finans dünyasına etkileri ile oldukça popüler hale gelmiştir. Fintech girişimleri temelde düşük maliyet yüksek verim politikası üzerine ilerleyerek finans ve bankacılık alanında yeni bir çalışma modeli oluşturur. Finans sektöründe son teknolojinin kullanımını ile yenilikçi çözümler sağlar. Finans sektöründe faaliyet gösteren şirketler böylece finansal hizmetlerinin sunumunda son teknolojileri kullanarak daha hızlı, daha verimli ve daha kullanıcı dostu çözümler geliştirmeye odaklanabilirler.
Fintech ürünleri nelerdir ve etkileri nedir? Gelin hep beraber bakalım:
● Fintech, finans sektöründe dijitalleşme ve buna bağlı yenilikler sunar. Geleneksel finansal hizmetlerin dijital platformlara taşınmasıyla müşterilerin bankacılık, ödeme, yatırım ve sigorta gibi hizmetlere ve hizmetleri ilgilendiren işlemlere erişimi kolaylaşır. Ayrıca, yeni teknolojiler aracılığıyla yeni finansal ürünler ve hizmetler de ortaya çıkarır.
● Fintech, finansal işlemlerin hızını artırır ve süreçleri daha kolaylaştırır. Mobil ödemeler, elektronik para transferleri ve dijital cüzdanlar gibi çözümler, geleneksel yöntemlere kıyasla daha hızlı ve daha kullanıcı dostu bir deneyim sunar.
● Fintech, finansal hizmetlere erişimi yaygınlaştırır. Geleneksel finansal kurumlar, bazı bölgelerde veya düşük gelirli gruplar arasında finansal hizmetlerin sunulmasında kısıtlamalar getirebilirken fintech ve dijital platformlar aracılığıyla daha fazla kişiye erişebilir.
● Fintech, büyük veri analitiği ve yapay zeka gibi teknolojileri kullanarak finansal verileri daha etkili bir şekilde değerlendirir. Risk analizi, müşteri profilleme, dolandırıcılık tespiti ve kişiselleştirilmiş hizmetler gibi alanlarda finans sektörüne değerli bilgiler sağlar.
● Fintech, finans sektörüne yeni iş modelleri de sağlar. Örneğin kredilendirme, crowdfunding ve paylaşımlı ekonomi gibi modeller sayesinde alışıldık finansal modellerin dışında yeni finansman ve yatırım fırsatları sunar.
● Fintech, geleneksel finansal kurumlarla rekabet ederken aynı zamanda işbirliği fırsatları da yaratır. Bazı finans kurumları, fintech ile işbirliği yaparak inovasyonu hızlandırır ve müşterilerine daha çağdaş ve verimli bir hizmet sunar.
Kullanıcılar için mobilite önemlidir. Günden güne yepyeni kolaylıklar sunan fintech, sahip olduğı mobil imkanlar ile finansal hizmetlere yeni bir bakış açısı kazandırmıştır. Böylelikler finetech sektörü finans sektörünün dinamiklerini de günden güne değiştirmektedir. Fintechlerin öncülediği ve geleneksel finans sektörünün faydalandığı kimi teknolojiler ise şöyledir:
● Akıllı Çip Teknolojisi: Herhangi bir aksilik durumunda mali kaybı en az seviyeye indirgeyen teknolojidir. Bu akıllı sistem, her işlem için yalnızca tek bir kod kullanır.
● Biyometrik Sensörler: Bankacılık sektöründe öne çıkan biyometrik sensörler, finansal teknoloji alanında çığır açmıştır. Biyometrik sensörler, kimlik denetimi ve buna bağlı güvenlik işlemleri için kullanılır. İnsan vücudundan alınan biyometrik özellikler (parmak izi, yüz tanıma, iris kullanımı vb.) kullanılarak kimlik doğrulama işlemini gerçekleştirir.
● Şubesiz ve Çok Kanallı Bankacılık: Fintech servisleri söz konusu olduğunda öne çıkan bu teknoloji, bankacılığa dair standartları kökten değiştirmektedir. Sosyal, çevrimiçi ve mobil gibi mecraların güçlendiği bir dönemde fiziki şube kavramının ise giderek önemini yitirmesine neden olmaktadır. Öyle ki şu an şubesiz bankacılık imkanlarının olmadığını düşünmek bile neredeyse imkansızdır.
Fintech’in Amacı Nedir? Ne iş Yapar?
“Fintech ne iş yapar?” sorusuna tek bir cümleyle yanıt vermek pek de olası değildir. Çünkü fintech teknolojilerinin ekosistemleri çeşitli ve uygulama alanları neredeyse sınırsızdır. Fintech şirketleri temelde geleneksel finansal hizmetlere yeni bir bakış açısı ve pratik uygulamalar kazandırmayı amaçlar. Bunu yapabilmek için yapay zeka, veri bilimi gibi alanları, söz konusu finans sistemlerine entegre ederler. Dünya çapında vazgeçilmez bir konuma gelen fintechlerin yaygın olarak kullanılan hizmetlerine detaylı bakacak olursak:
● Mobil ödeme teknolojisi: Fiziksel bir ortama gerek duymadan tek tıkla işlem gerçekleştirme olanağı sunar.
● Temassız ödeme desteği: Özellikle vaktiniz olmadığı anlarda bu kolaylık sayesinde işlemlerinize hız kazandırır. Parekende sektöründe kasa yükünü azaltır. Hatta geçen yıllarda “temassız” niteliği ile belki ilk başlarda önemsenmeyecek bir biçimde hijyeni koruyarak dünyayı derinden etkilemiştir.
● Sohbet botları ile müşteri desteği: Sorunlarınızı pratik bir şekilde çözmenize olanak sağlayarak zaman kaybının önüne geçmenizi amaçlar. Firmaların call center yükünü azaltır. Basit bilgi işlemlerinin otomatize edilmesini sağlar.
● Göz tanıma, yüz tanıma ve parmak izi güvenlik sistemleri: Biyometrik tarama olarak adlandırılan bu yöntemler sayesinde hızlı ve güvenli bir işlem imkanına sahip olabilirsiniz.
● Yapay zekâ algoritmaları: Müşterilerin harcama alışkanlarına göre öngörüler sunarak finansal kurumların stratejilerine yardımcı olur. Kredi işlemleri böylelikle hızlanabilir, firmalar müşterilerinin harcama alışkanlıklarını öğrenebilir ve kullanıcılar daha sağlıklı finansal kararlar verebilirler.
Fintech ekosistemi sağladığı imkanlarla günlük hayatın içerisinde büyük oranda yer almaktadır. Büyük veri setleri, yeni stratejiler oluşturma, müşteri harcama alışkanlıklarını takip etmek ve dolandırıcılık tespitini optimize etmek için tahminlerde bulunmak fintechler sayesinde gerçekleşmektedir. Aynı zamanda dünya genelinde yaygınlaşan internet kullanımı ile artan ihtiyaçlara da cevap verirler. Bu sebeple, söz konusu ihtiyaçları gözeten Fintech servisleri her geçen yıl daha fazla yatırım almaktadır.
Fintech’in Avantajları Nelerdir?
Fintechlerin sağladığı avantajlar incelendiğinde, finansal hizmetlerin daha erişilebilir, hızlı, güvenli ve düşük maliyetli hale getirilmesini sağladıklarıı görülür. Aynı zamanda şirket türünden bağımsız olarak yapılan finetech uygulamalarında süreçler daha hatasız gerçekleşir. Fintech avantajlarını tek tek ele almak gerekirse;
● Fintech, finansal hizmetlere daha kolay erişim sağlar. Geleneksel finans araçlarına ulaşmak zaman alıcı, ve hatta kimileri için zorluyken, fintech sayesinde finansal hizmetlere, internet bağlantısı olan her yerden ve her zaman erişilebilir.
● Fintech, finansal işlemleri daha hızlı hale getirir. Geleneksel finans kurumlarında yapılan işlemler saatler hatta günler alabilirken, fintech işlemleri saniyeler içinde gerçekleştirir.
● Fintech, finansal hizmet maliyetlerini düşürür. Geleneksel finans kurumları yüksek işletme maliyetleri nedeniyle daha yüksek faiz oranları ve ücretler talep ederken fintech, daha düşük işletme maliyetleri sayesinde daha düşük faiz oranları ve ücretler talep eder.
● Fintech, finansal hizmetleri kişiye özeldir. Fintech firmaları, sınırlı özel hizmetler sunmak için yapay zeka ve veri analitiği gibi teknolojiler kullanarak, elde edilen sonuçlara göre özel finansal hizmetler sunabilir.
● Fintech, finansal işlemlerin daha güvenli hale getirilmesini sağlar. Özellikle blockchain teknolojisini kullanan fintech firmaları dolandırıcılık risklerini azaltabilir.
● Fintech, müşteri deneyimni iyileştirir. Örneğin, mobil uygulamalar sayesinde kullanıcılar, finansal işlemlerini kolaylıkla gerçekleştirebilir ve takip edilebilir.
Tüm bunların yanı sıra Fintech, geleneksel yöntemlerle karşılaştırıldığında yüksek bir fiyat avantajı sağlar. Finetech özelinde sunulan çözümler çoğunlukla daha ekonomiktir.
