PSD (Payment Services Directive) Nedir?

PSD (Payment Services Directive) Nedir?

“PSD (Payment Services Directive) nedir?” sorusu, son zamanlarda en çok merak edilen konulardan biridir. PSD, 2009 yılında, AEA ve AB üye ülkelerinin ödeme ile ilgili hizmetlere getirmiş olduğu yeni uluslararası yasal bir düzenleme sistemidir. Bu düzenlemenin üç farklı amacı bulunur: Avrupa ülkeleri arasında rekabeti düzenlemek ve teşvik etmek, kaliteli bir hizmet sunmak ve tüketiciyi korumaktır.

PSD (Payment Services Directive) kanunu şu şekilde özetlenebilir:

● Hızlı, güvenli ve verimli bir ödeme sisteminin altyapısını oluşturularak AEA ve AB üye ülkelerinin ödemeler sistemlerini standardize eder.

● Bu kanunla birlikte PSD (ödeme hizmetleri sağlayıcısı) olarak adlandırılan yeni bir kavram ortaya çıkar.

● Bu yeni nesil finansal teknoloji, fintech olarak adlandırılır. İşletmeler yatırımlarını bu sistem üzerinden kolaylıkla yapabilir.

● Avrupa birliği ödeme hizmetleri kanunu içerisinde yer alan Fintech’ler ile farklı kategorilerde 4 ya da 5 hizmet sunulabilir.

Payment Services Directive ile bir işletmenizde kolaylıkla ve güvenli bir şekilde yatırım yapabilir aynı zamanda yatırımlarınızı da bu hizmetin sağlamış olduğu son derece güçlü ve güvenilir teknolojik altyapı ile kolaylıkla takip edebilirsiniz.

PSD2 Nedir?

PSD2 ise 2016 yılında yürürlüğe girmiştir. PSD2, PSD kanunun devamı niteliğini taşır. Bu kanunun PSD2 olarak adlandırılmasının nedeni Avrupa Birliği ülkelerinde çıkan her kanunun beş yıl sonra yeniden değerlendirilme zorunluluğu olmasından kaynaklanır. PSD içerisinde yapılan yenilikler ve revizyonlar sonrasında kanun PSD2 olarak adlandırılmıştır. Bu yenilikler sonrası PSD2 sistemi ile sayesinde daha güvenli bir ödeme alanı sunulmaktadır.

Açık bankacılığın temeli PSD2’nin getirdiği yenilikler de şu şekilde sıralanabilir;

● Finansal veri toplayıcılar olarak işlem yapan şahıs ya da kurumlar bu sistemi üzerinden Avrupa dışında yapılan işlemler için de kolaylıkla ödemeler gerçekleştirebilir.

● Ödeme Başlatma Servis Sağlayıcıları (Payment Initiation Service Providers) olarak adlandırılan kavramlar PSD2 sistemi içerisinde güçlendirilip geliştirilerek daha güvenli bir hâle getirilmiştir.

● Avrupa Birliği ödemeler hizmeti PSD2 fintech’ler üzerinden daha çok fırsatlar sunarak işletmelerin finans alanında daha özgür hareket etmesi sağlanır.

● Startup’lar, piyasalardaki ani değişimlere uyumludur ve bu değişimlerin yıkıcı etkilerine hazırlıklı olarak hareket edebilme kabiliyetine sahiptir. PSD’ler bu nedenle ileriye dönük kar elde etmek isteyen yatırımcıların dikkatini çekmektedir.

● PSD2 kanunu ile maliyetleri kolay bir şekilde yönetilebilir ve çevrimiçi işlemleri kolay bir şekilde yapılabilir.

PSD2, açık bankacılık temelli yenilikler ile çevrimiçi alanlarda hem kolay hem güvenli bir şekilde bankacılık hizmetlerinden yararlanabilmenizi sağlar.

PSD ile PSD2 Arasındaki Farklar Nelerdir?

2000’lerin ortalarında Avrupa'da teknolojinin etkisi ile değişen ödemeler dengesi, PSD adlı ödeme sisteminin ortaya çıkmasına da zemin hazırlamıştır. İlk PSD ödeme sisteminin üzerinden 5 yıl geçtikten sonra PSD2 ödeme sistemi yapılan değişiklikler ve yenilikler ile sistem güncellenmiştir. PSD2 olarak adlandırılan bu yeni kanunda bir önceki kanun olan PSD’nin eksiklikleri giderilmiştir. PSD2'nin en önemli yeniliklerinden biri, bankaların diğer ödeme hizmetleri sağlayıcılarına (üçüncü taraf ödeme hizmeti sağlayıcıları - TPP) ve açık bankacılık API'lerine (uygulama programlama arabirimi) tanıdığı izinlerdir. Bu sayede TPP'ler, olası banka hesaplarına erişebilir ve ödeme işlemlerini gerçekleştirebilirler. PSD2 ayrıca müşteri erişimini artırmak için ek güvenlik önlemlerini getirmekte ve elektronik ödemelerin yapılmasını da teşvik etmektedir.

PSD2 esasen dijital ortamlardaki mikro ödemeleri yeniden tanımlayan güncel bir uygulamadır. Avrupa elektronik ödeme hizmetleri yönetmeliği uyarınca, PSD2 sağlayıcılarından birinin AB ülkelerinde bulunması durumunda üçüncü ülkelerle PSD2 işlemleri gerçekleştirebilir. Bu sistem, ödeme yapan kurumlar arasında işbirliğini geliştirdiği gibi denetim bağlamında bilgi alışverişini de kolaylaştırır. Bu sistemle, Avrupa bankacılık sistemi tarafından kayıtlı ve yetkili bir uygulama içinde yer alınabilir.

PSD uygulaması kapsamında telefon operatörleri, ödeme hizmeti sunan aracılar arasında yer almaz. PSD ödeme sisteminde telefon uygulamalarından yapılacak ödemeler kapsam dışı bırakılmıştır. Ancak PSD2 uygulamasında telefon operatörleri uygulamalarında direktif vererek satın alma işlemini gerçekleştirilebilmektedir. PSD2 uygulamasında, telefon operatörlerinin aracılığı ile yapılacak satın alma ve ödemeler ile ilgili muaf tutulma kuralları ayrıca belirtilmiştir. Sosyal yardım kurumuna yardım ve dijital hizmet alanında yapılan satın almalar muafiyet içerir.

PSD2 dijital alanda yapılan ödemeleri daha güvenli bir hâle getiren bir uygulamadır. Bankalar dâhil ödeme hizmeti sunan tüm alanlarda yeni ve güncel güvenlik önlemleri sunar. PSD2 açık bankacılık temeli hizmetleri güçlü kimlik doğrulama uygulamaları ile dijital alanda güvenli bir hizmeti sunulmasını sağlamaktadır.

PSD2, önceki direktife benzer şekilde ödeme hizmetlerini düzenlemektedir ancak daha kapsamlı ve günceldir. Özetle PSD ve PSD2 ödeme hizmetleri sektörünü yöneten Avrupa Birliği direktifleridir. PSD2, PSD'ye göre daha kapsamlıdır ve bankaların açık bankacılık API'leri dağıtımına olanak tanıması gibi yeni özellikler içermektedir.

PSD Kullanmanın Avantajı Nedir?

“PSD avantajı nedir ve size ne gibi avantajlar sağlayabilir?” sorularının yanıtını merak ediyor olabilirsiniz. PSD, daha verimli ve entegre edilmiş uygulaması ile Avrupa açık bankacılık sisteminde sizlere birçok avantajlar sağlar:

1. PSD, tüketicilerine ödeme işlemlerinde daha fazla güvenlik ve koruma sağlar. Bu, özellikle çevrimiçi alışveriş yaptığınızda önemlidir çünkü bu tür işlemler dolandırıcılık riskini artırabilir.

2. PSD, ödeme işlemlerinizi daha hızlı bir şekilde gerçekleştirmenize olanak tanır. Bu hem sizin hem de işletmenizin zaman ve para tasarrufu sağlamasına yardımcı olur.

3. PSD, ödeme işlemleri için daha düşük ücretler talep eder. Bu, özellikle küçük işletmeler için önemlidir; çünkü daha düşük işlem ücretleri, kârınızı artırabilir.

4. PSD, işletmenizin daha fazla ödeme seçeneği sunmasına olanak tanır. Bu özellikle küresel ticaret yapan işletmeler için önemlidir; çünkü farklı ödeme yöntemlerini kabul etmek, müşteri memnuniyetini artırabilir.

5. PSD, ödeme hizmetleri sağlayıcıları arasında daha fazla rekabet sağlar. Bu özellikle yeni ve yenilikçi ödeme hizmetleri sağlayıcıları için önemlidir; çünkü bu sayede pazarda yer edinebilirler.

6. PSD, ödeme hizmetleri sağlayıcıları için belirli kurallar ve düzenlemeler getirir. Böylece pazarda daha açık ve şeffaf bir ortam sağlar ve tüketicilerin güvenini artırır.

PSD ödeme hizmetleri yönergesi sizlerin güvenli ortamlarda işlem yapmasını sağlar. Haklarınızı koruyarak tüketici verilerini güvenli ortamlarda korur. Açık bankacılık alanında uygulanan PSD uygulamasını standardize ederek güvenilir, verimli ve hızlı ödemeler sisteminin altyapısını AB ülkelerinde yaygın bir hâle getirerek oldukça geniş bir pazar oluşturmayı amaçlar. Bu sistem işletmeler için maliyeti azaltan bir uygulamaya sahiptir. Ayrıca çevrimiçi satın alma yöntemi uygulaması ile kullanıcılara oldukça pratik bir hizmet sunar.